不動産投資ローンと住宅ローンの違い

不動産投資ローンと住宅ローンの違い
不動産投資ローンとは、不動産を取得して収益を得るために利用する融資のことです。
このローンを使って不動産経営を始める際には、金融機関は返済能力だけでなく、不動産投資自体の事業の内容も審査します。
例えば、投資用物件を利用して収益を上げることが実現可能なのか、将来的な事業の運営も継続的に行えるのかといった要素が重要になります。
また、返済に関しても異なります。
住宅ローンでは、借り手の給与収入が返済の基盤となりますが、不動産投資ローンでは、物件の家賃収入が主な返済原資となります。
不動産投資ローンはただの借金ではなく、ビジネス要素が強く、事業向けの融資と言えます。
それにより、少ない自己資金を使って他人の資金を誘い込み、レバレッジを活用して大きな利益を得ることが可能です。
参考ページ：不動産投資ローン 住宅ローンと不動産投資ローンの違いを解説！
金利の違い
不動産投資ローンと住宅ローンの金利にも大きな違いがあります。
住宅ローンは、返済基盤が給与収入であるため、貸し倒れのリスクが低い場合が多く、したがって0.5〜2.0%程度の低金利で借り入れができます。
一方、不動産投資ローンは貸付金額が大きく、収益となる家賃収入の予想通りでない場合には貸し倒れのリスクがあるため、金利が1.5〜4.5%と高く設定されています。
このような差は、不動産投資ローンがビジネス的な要素を持っているため、リスクが大きいからです。
不動産投資ローンを利用する際の注意点
不動産投資ローンを利用して物件を購入する際には、金利や返済のリスクに注意が必要です。
特に、借入金利が2%後半から3%台の高水準になる場合は、購入後のキャッシュフローに最大限の注意を払う必要があります。
不動産投資ローンのメリット
不動産投資ローンを利用することで、少ない資金で高額な物件を手に入れることができます。
自己資金が不足していても、他人の資本を活用して事業を行うことができるのです。
これにより、投資家はレバレッジを活用して大きな利益を得ることができます。
不動産投資における融資の上限額は、借主の年収や資産だけでなく、毎月の家賃収入も考慮されます。
それゆえ、年収の10～20倍程度の金額を借り入れることができることがあります。
これは住宅ローンとは異なり、より多額の融資が可能です。
具体的には、例えば年収の15倍程度の金額を借り入れることができる場合、約1億円の新築マンションを購入することができます。
さらに、勤務先や資産状況が良好な場合、年収500万円前後でも1億円の融資を受けられることもあります。
不動産購入のための資金を金融機関から融資してもらえるので、適切な物件があればすぐに不動産投資を開始することができます。